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红岭金服说下仅4家实现不良双降各行如何应对

发布时间:2021-10-20 12:50:35 阅读: 来源:冷缠带厂家

红岭金服说下仅4家实现不良“双降”各行如何应对?

红岭金服说下仅4家实现不良“双降”各行如何应对? 2021-04-15 111 0*** 次数:93100 已用完,请联系开发者***   面对疫情大考,大部分A股上市银行在资产质量方面均交出了不错的答卷。在外部经济环境剧变叠加不良资产认定继续趋严的双重背景下,2020年末,A股上市银行信贷资产质量基本稳定,不良贷款率较年中明显回落企稳。红岭金服

但疫情对银行资产质量的冲击仍有所显现。证券时报券商中国记者梳理发现,银行业关注类贷款下迁比例较疫情前明显提高,并且在去年业内普遍加大不良处置力度的情况下,21家A股上市银行中,仅有浦发银行、兴业银行、光大银行和平安银行4家银行实现不良贷款量、率“双降”;有9家银行出现不良“双升”,其中包括6家国有行、2家股份行和1家农商行。

展望2021年,业内普遍认为,疫情冲击对银行业资产质量的影响还将继续释放。诚如交通银行副行长殷久勇在业绩发布会上的感叹,疫情影响尚未消退,加上风险分类新规颁布的进程可能加快,银行未来管控的压力仍然很大。

疫情对银行资产质量的冲击毋庸置疑。尽管多家银行均强调,去年的不良处置力度乃是“前所未有”,但截至年末,仅有4家银行实现不良贷款量、率的“双降”;另外,有9家银行出现不良“双升”;其余8家银行则是不良贷款余额增长、不良贷款率较上年实现下降或持平。

同时,在已发布的21家A股上市银行年报中,以几家国有行、中信银行和民生银行为典型的A股上市银行关注类贷款迁徙率出现明显增长。在业内人士看来,大中型银行普遍出现更多的关注类贷款向下迁移,反映出银行资产质量在疫情后确实发生劣化。

聚焦上年的不良贷款余额情况,有17家银行不良贷款余额较上年末增长,占比超八成;实现不良贷款余额较上年末下降的4家银行均是股份行,分别为浦发银行、兴业银行、光大银行和平安银行,同时,这4家银行的不良贷款率也较上年实现下降。

工行、建行、农行、中行和交通银行五大行不良贷款余额位列前茅,分别是2939。8亿元、2607。3亿元、2371。1亿元、2072。7亿元和977。0亿元,较上年增长幅度均达到百亿级别以上。

不良贷款率方面,得益于银行业不良贷款处置力度的大幅提高,去年年末,21家上市银行中有10家银行的不良贷款率较上年实现下降,占比近半;常熟银行和重庆银行2家银行不良率较上年持平;剩余9家银行不良率上升,其中包括6家国有行。不良贷款率最低的仍是邮储银行,尽管较上年微升0。02个百分点,但继续保持在0。88%的低位;不良率高于2%的仅有郑州银行,为2。08%。

从变动幅度来看,民生银行、交通银行不良率抬头最为显著,年末不良率分别为1。82%、1。67%,较2019末分别增加0。26个百分点、0。20个百分点;不良率压降幅度最大的为平安银行,较上年末下降0。47个百分点,达1。18%。

6家国有行均出现关注类贷款下迁幅度明显增加,不良贷款量、率双升,股份行则普遍实现不良率下降。方正证券研报指出,国有大行普遍保持拨贷比持平,主动暴露使不良率上升,使得拨备覆盖率被动下降; 股份行则基本保持拨备覆盖率持平,大量核销使不良率下降,消耗存量拨备,使得拨贷比明显下降。

9家股份行的资产质量也存在较大差异。例如,招商银行、平安银行不良贷款率、关注类贷款余额与关注类贷款占比均实现压降,关注类贷款迁徙率也维持在疫情前的水平,不良情况好转;民生银行前述四项指标则均较疫情前出现上升,不良压力仍然较大。

业务特点的区别也使得不同银行的资产质量变化呈现结构性差异。中国银行年报披露,去年其境外、海外不良资产显著增长,2020年末,该行中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额172。88亿元,比上年末增加90。04亿元,同比增长108。69%。

股份行普遍出现了信用卡不良风险高发的情况。光大银行副行长姚仲友在业绩发布会上表示,从全年来看,该行零售贷款里面信用卡跟消费信贷业务受疫情影响的程度最深,不良生成率同比有明显的上升;对公贷款的资产质量负向迁移水平则在短期上升后较快回落,不良生成率同比下降。

民生银行零售不良余额增长也主要集中在信用卡上。“因疫情原因,部分信用卡客户还款意愿和还款能力下降。”该行董事长高迎欣表示,剔除信用卡业务后,红岭金服其余零售业务不良率较年初下降0。14个百分点,继续保持资产质量的稳定向好。

国有行零售资产质量则较为稳健。例如,工商银行2020年末的信用卡不良率也较上年末减少了0。32个百分点。建设银行也表示,从去年表现来看,以信用卡为代表的零售业务质量稳定,但是在基础设施领域的不良贷款有所上升,主要体现在政府平台基础设施客户受非标业务整改影响、部分地方政府债务压力较重出现风险暴露。

银行对于不良资产余额增长、关注类贷款下迁比例提高的另一个解释,是去年资产认定标准的严格程度有所提高。光大银行金融市场部分析师周茂华表示,去年银行主动加大关注类贷款风险暴露和不良贷款处置力度,“这就很大程度上导致关注类贷款占比普遍下降、关注类迁徙率上升。”

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